车主喊贵险企叫亏!如何破解新能源车保险“两难”?
来源/经济日报
作者 杨忠阳
“新能源汽车价格虽然降了,两难却被保险割了‘韭菜’。车主车保”最近,喊贵何破有多位新能源汽车车主反映,险企险自己在购买车险时遭遇保费大幅上涨,叫亏解新甚至被拒保。两难不过,车主车保面对“新能源车险越做越亏”,喊贵何破保险公司也叫苦不迭。险企险
新能源汽车投保之所以出现“车主喊贵、叫亏解新险企叫亏”的两难“两难”现象,原因并不复杂。车主车保一方面,喊贵何破相对于传统燃油车,险企险新能源汽车搭载了电池和大量传感器等智能设备,叫亏解新维修和保养的成本与难度高。如果使用了车身一体化压铸工艺,车身修复难度更大,必然会提升理赔难度。
另一方面,新能源汽车的保有率不高。截至2023年底,全国新能源汽车保有量达2041万辆,仅占汽车总量的6.07%。新能源汽车相关维修、定损等环节的成本,无法拥有像传统燃油车那样的规模化效益,保险公司不得不提高保费标准来尽量维持收益。
应该说,我国新能源汽车商业保险专属条款发布两年多来,保险机构积极推出新能源汽车专属保险产品,在保障新能源汽车车主权益、推动产业发展方面起到了积极作用。不过,也要看到,虽然专属条款突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征,涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景,但在市场实际承保过程中,还是难以适应快速发展的各类技术路线的新能源汽车承保需求。
问题在于,当前新能源汽车车险定价机制,沿用的仍是传统车险定价方式。要看到,与传统燃油车保险标的不同,新能源汽车重塑了产业生态,车主差异与驾驶行为风险可以通过大数据实时获取。而保险行业的经营管理模式、风控模型及定价理赔都是基于传统业务形成的。如果保险机构对待这些风险的办法,仍然停留在原来简单的条款、价格、手续费、退款折扣上,就难以满足新能源汽车投保的个性化需求,“就像拿着旧地图,根本找不到新大陆”。因此,破解当前新能源汽车投保“两难”,还得在市场化改革的方向上寻求解题新思路。
首先,创新新能源汽车车险定价机制。新能源汽车天然拥有丰富的驾驶行为数据,而这些数据恰恰是保险公司实现精准定价的重要因素。因此,在保障用户隐私的前提下,需要相关部门出台政策,助力打通驾驶行为数据壁垒,为险企创新和完善风险评估模型、实现保费精准定价提供基础支撑。
在此基础上,放开车险自主定价系数。传统车险的价格是保险公司根据车型的定价、车主的年龄等信息计算得来,不能识别车主差异。而通过试点并推广UBI车险,根据车辆的使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为实现不同定价,有利于险企控制整体赔付率。显然,这也能从根本上解决当前家庭自用车和网约车的车险之争。
其次,鼓励车企跨界参与保险业务。相较于传统险企,车企掌握着丰富的车辆数据和驾驶数据,不论是对车辆风险,还是对驾驶员风险的评估,可以做到更高的准确性。再加上车企本身已建有资源丰富的售前售后服务体系,在现有的体系内增加一项销售保险和保险理赔的业务,并不会新增太多成本,同时自己做保险方便直达客户,跳过中介和维修厂等中间环节,可以提供更加便捷的维修理赔服务。因此,车企入局车险赛道,能丰富车险行业的产品形态,让新能源车险从车主“买的嫌贵、卖的喊赔”的怪圈中走出来。
此外,还要降低新能源汽车维保成本。比如,车企通过针对性的研发设计和技术创新,在车辆的可维修性和易保养性上,降低新能源车辆的维保成本,也有利于为合理控制保费腾出更多空间。
科学合理的保费机制既关系到存量车主的权益,也影响更多潜在消费者对于新能源汽车的接受程度。可以期待的是,随着新能源汽车市场规模扩大,新的保费计算模式建立,以及维保成本降低,新能源汽车保险“两难”现象有望得到破解。
(责任编辑:时尚)
-
苏州校车事件已经过去三天了。网友说,那位勇敢的女引导员依旧还在抢救中。据了解,当时校车上坐着五六十名小孩,可见她的行为到底有多么伟大。之所以没在五六十名小孩前边加上“定语”——日本——是想强调的是,无 ...[详细]
-
2024年养老金调整在即,31省市调整细则会在6月出炉吗?一起看看
随着时间流逝,2024年养老金调整通知还没有发布,现在是6月份,和往年比较,今年的养老金调整有可能会遭遇前松后紧的情况,在时间较为紧张的情况下,31省市养老金调整细则会在6月份出炉吗?一起看看。202 ...[详细]
-
就是这个人,竟然能编排出这样的诽谤,你的心是肉做的么?怎么能如此去诋毁他,还让他去演甄嬛传,我看你更适合去演容嬷嬷吧。至于为什么他4-6局不再摸脚,一是因为队医给他治疗了,二是因为他吃了止疼药,三是 ...[详细]
-
不知道从哪天开始,红领巾不再只是红领巾,它成了全民大讨论的话题核心。记得小时候吗?红领巾象征着荣誉,每个小朋友都争先恐后地想把它系得整整齐齐,那可是我们的骄傲啊。但现如今,红领巾的系法居然慢慢变了样, ...[详细]
-
后续:2岁女娃尿裤子被亲戚一巴掌打出血,叔叔已介入,家长到场
很多人都喜欢请亲戚帮忙带小孩,因为知根知底,放心也省心。然而,有句话叫做“知人知面不知心”,平时看着好好的,背地里啥样谁也不知道。看到下面这个视频,真是气炸了,小孩的妈妈要是知道亲戚这么对待她的孩子, ...[详细]
-
站在中国立场,说中国话最近西方又在沸沸扬扬的炒作中国和乌克兰问题,继中国表态不会参加在瑞士的“乌克兰和平峰会”后,乌克兰方面并不死心,很快又派高级代表来北京,游说中国根据外交部网站消息,乌克兰第一副外 ...[详细]
-
真相大白!胡塞宣称的袭击“艾森豪威尔”号,竟然是一个国际玩笑
也门胡塞武装的发言人叶海亚,突然在一场声势浩大的新闻发布会上,对全世界宣布了吗,一个“重磅”的国际消息。他们竟然成功袭击并击中了,美国海军的“艾森豪威尔”号,核动力航空母舰。信息源:本文陈述所有内容皆 ...[详细]
-
不知道从哪天开始,红领巾不再只是红领巾,它成了全民大讨论的话题核心。记得小时候吗?红领巾象征着荣誉,每个小朋友都争先恐后地想把它系得整整齐齐,那可是我们的骄傲啊。但现如今,红领巾的系法居然慢慢变了样, ...[详细]
-
6月25日,老胡第一个把外电发布的消息转回来:一对儿日本母子在苏州被砍伤,还有一名中国女性重伤。这件事情迅速引发了舆论关注。因为前段时间吉林刚刚出现过美国人被袭击事件,这边苏州又出现了日本母子被人持刀 ...[详细]
-
《墨雨云间》原来婉宁公主早就死了,回来的是平等憎恨众人的疯子
深宫之中娇生惯养的小公主,却要沦为质子远离故土,婉宁公主的人生,自从踏出国都之日起,便注定会是一场悲剧。或许,在那段人人可欺的黑暗岁月里,真正娇弱的婉宁公主,早已死去了。后来,被洪孝帝接回大燕的,只是 ...[详细]